هناك أنواع عديدة من الحسابات في البنوك والفرق بينها. هناك بعض الحسابات البنكية التي تساعدك على تحقيق عائد ربحي معين، وبعضها مجرد وسيلة للحفاظ على أموال العميل دون أي مكاسب مالية. من خلال موقع في الموجز ستتعرف على أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها.
أنواع الحسابات لدى البنوك والفرق بينها
هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية التي يستخدمها الجميع، سواء نظروا إليها كمصدر للربح أو كوسيلة لتوفير المال والحفاظ عليه. ولهذا سنشرح لك الآن جميع أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها.
الحساب الجاري بالبنك
هذا النوع من الحسابات المصرفية لا يحقق أي ربح للعميل حيث أنه مجرد وسيلة لتوفير المال، ولكنه يتيح للعميل إجراء عمليات السحب والإيداع المعتادة من خلال آلات السحب الآلية الموجودة في الشوارع ولدى البنوك التي تستخدم الحساب البنكي. الموارد المتاحة. تسمى بطاقة الخصم.
ويمكن للعميل أيضًا استخدام هذه البطاقة للدفع عند شراء شيء ما في المتاجر إذا كان لديه خدمة الدفع بالبطاقة. ويجب أن يكون مالك البطاقة أيضًا على علم بالرصيد المتوفر على بطاقته حتى لا يشعر بالإحراج.
ومن خلال هذا الحساب، يمكن للعميل الذي لديه حساب جاري أيضًا صرف الشيكات أو صرفها نقدًا، كما يمكنه بمساعدة الخدمة المصرفية أيضًا دفع الفواتير المستحقة باستخدام بطاقات الدفع الخاصة بالحساب الجاري.
مميزات الحساب الجاري في البنك
هناك بعض المميزات الخاصة بالحساب الجاري والتي تجعل العميل يرجع إليه عندما يريد إنشاء حساب بنكي، ومن أهم هذه المميزات ما يلي:
- يمكن للعميل الحصول على دفتر شيكات من خلال الحساب الجاري.
- يمكن للعميل الحصول على بطاقة دفع أو ما يسمى ببطاقة الدفع الآلي عبر الحساب الجاري.
- يمكن للعميل الذي لديه حساب جاري الاطلاع على كشف حسابه بشكل دوري.
- عند إنشاء الحساب الجاري، لا يتوجب على العميل دفع أي تكاليف.
- عند إنشاء حساب جاري، لا يضيف البنك المعني أي فائدة أو ربح إلى الأموال التي يودعها العميل.
- لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يجب إيداعه عند إنشاء حساب مصرفي حالي.
- مع الحسابات البنكية الجارية، يمكن أن يكون الحساب البنكي الحالي حسابًا مشتركًا.
- من خلال الحساب البنكي الحالي يمكن تحويل واستلام الأموال من خلال فروع البنك والبطاقات المصرفية دولياً ومحلياً.
- وطالما أن الحساب الجاري نشط، يمكن للعميل إجراء عمليات السحب والإيداع في أي وقت.
حساب التوفير البنكي
يتيح هذا النوع من الحسابات المصرفية للعميل سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون قيود. إنها طريقة آمنة للاحتفاظ بأموال العميل ولم يودع أي شيء آخر من قبل العميل.
أما بالنسبة لطريقة احتساب الربح فتتم حسب الاتفاق بين العميل وإدارة البنك. هناك بعض الاتفاقيات تنص على إضافة نسبة الربح للعميل يوميا، وهناك بعض الاتفاقيات تنص على إضافة الربح للعميل شهريا.
كما تقوم البنوك بإعطاء بطاقة الخصم للعميل صاحب حساب التوفير، لكن البنك لا يمنحه ميزة إصدار دفاتر الشيكات.
مميزات حساب التوفير البنكي
هناك بعض الميزات التي تجعل العميل يرغب في إنشاء حساب توفير، ومن هذه الميزات ما يلي:
- لا يمكن للعميل أن يعتبر حساب التوفير إلا أداة ادخار.
- عندما يقوم العميل بإنشاء حساب توفير، ليس هناك أي شرط بأن يتم إيداع راتبه في الحساب.
- يستطيع العميل الذي لديه حساب توفير سحب أو إيداع الأموال في أي وقت ودون أي قيود.
- يمكن للعميل الذي يحتفظ بحساب توفير أن يستخدم الحساب كوسيلة لتنفيذ خطط استثمارية قصيرة المدى.
- توفر البنوك أجهزة الصراف الآلي لحسابات التوفير حتى يتمكن العملاء من سحب الأموال في أي وقت.
- أما بالنسبة لحسابات التوفير، فيقوم البنك بتحديد هامش ربح بسيط للعميل، وذلك حسب حجم الأموال المودعة.
- هناك بعض البنوك تتيح للعميل، في حال قيامه بإنشاء حساب توفير، فرصة الحصول على دفتر شيكات.
- يمكن للعميل استخدام الخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت أو الهاتف.
- تتيح البنوك لعملاء حسابات التوفير الفرصة لطلب كشف حساب تفصيلي بشكل منتظم لجميع الأموال الموجودة في حساباتهم.
- وفي حسابات التوفير، تحدد البنوك حدًا أدنى للإيداع لتحديد مقدار الربح.
حساب لأجل من البنك
يقوم العميل بإيداع مبلغ من المال في هذا النوع من الحسابات البنكية، مع العلم أن هذا المبلغ من المال متاح لإدارة البنك لمدة محدودة. ويتم ذلك بعد الاتفاق بين العميل والبنك على نسبة ربح معينة يتم دفعها للعميل كل شهر.
تتراوح مدة الإيداع على حسابات الودائع لأجل من أسبوع واحد، وتمنع أقسام البنك العميل من سحب المبلغ المودع قبل نهاية المدة المتفق عليها بين إدارة البنك والعميل.
لكن في حالة مخالفة العميل للاتفاقية وسحب أموال من البنك، سيتم دفع جزء من الرسوم المتفق عليها بينه وبين إدارة البنك، كما سيخسر العميل نسبة معينة من الأرباح التي كان يحصل عليها أيضًا. ملك. تم الاتفاق مع إدارة البنك . ويسمى هذا النوع من الحسابات المصرفية الوديعة الثابتة أو الوديعة الاستثمارية.
مميزات الوديعة لأجل لدى البنك
هناك بعض المزايا التي يتمتع بها العميل عند إنشاء حساب وديعة لأجل، ومن أهم هذه المزايا ما يلي:
- إذا قام العميل بإنشاء حساب وديعة لأجل، فسوف يتمتع بنسبة ربح أعلى مما لو قام بإنشاء حساب توفير.
- يمكن للعميل الاحتفاظ بالوديعة في البنك للمدة المتفق عليها مسبقاً.
- أما في حسابات الودائع لأجل فلا تتوفر فائدة الحصول على الشيكات ولا يستطيع العميل الحصول على بطاقات الصراف الآلي المتوفرة في حسابات البنوك الأخرى.
- يمكن للعميل الحصول على نسبة من الربح يحددها في البنك على أساس المبلغ الذي قام بإيداعه.
- تحدد البنوك الحد الأدنى للمبلغ الذي سيودعه العميل عند إنشاء حساب وديعة لأجل.
- يتم فرض رسوم ضريبية معينة على العميل إذا أراد سحب الأموال من الوديعة قبل التاريخ الذي اتفق عليه مسبقاً مع البنك.
أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية
وبعد الحديث عن أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها سنتحدث الآن عن الحسابات أو البنوك الإسلامية.
تقدم البنوك الإسلامية نفس أنواع الحسابات التي تقدمها البنوك العادية، وهي حسابات التوفير وحسابات الودائع والحسابات الجارية.
ولكن هناك بعض الاختلافات بين البنوك الإسلامية والبنوك العادية، ومن هذه الاختلافات ما يلي:
- أما بالنسبة للحساب الجاري، فإن البنوك الإسلامية لا تقدم أي ربح مقابل الأموال المودعة في الحساب. وفي البنوك الإسلامية، يعتبر الحساب الجاري مجرد أداة ادخارية.
- ولا تحقق الودائع الادخارية لدى البنوك الإسلامية أرباحاً شهرية كما هو الحال في البنوك العادية. وبدلاً من ذلك، يحصل العميل على الربح المقدم بناءً على المبلغ المودع مرتين فقط في السنة.
- الحسابات لأجل في البنوك الإسلامية تمنح العميل ربحه المتفق عليه مرتين في السنة، مما يعني أنه في حالة انتهاء فترة الإيداع المتفق عليها، فلن يحصل العميل على ربحه إلا في التاريخ المحدد.
بعض المعلومات عن الحسابات البنكية
وبعد شرح أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها بالتفصيل، إليكم بعض المعلومات عن الحسابات البنكية.
- وفي البنوك الإسلامية نسبة الربح أقل بكثير من البنوك العادية.
- بغض النظر عن الحساب الذي ينشئه العميل، هناك بعض التفاصيل الفنية التي تختلف من بنك لآخر ومن بلد إلى آخر، مثل أسعار الفائدة والحد الأدنى من الأموال التي يودعها العميل.
- وهناك بعض المشايخ قالوا إن أخذ الفوائد على أرباح البنوك يعتبر ربا ومحرما شرعا.
- وفي البنوك والبنوك الإسلامية لا يحدد البنك نسبة ربح، ولكن نسب الربح تكون متوسطة، أو قد يقوم بعض العملاء الذين تعاملوا مع البنك من قبل بتحديد نسبة فائدة متوسطة.
اقرأ أيضاً: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
أهمية كشف الحساب
بعد توضيح أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها، يجب أن تعرف أهمية كشف الحساب، وهو من أول وأهم المستندات في فتح الحساب البنكي.
يعد كشف الحساب من أهم المستندات التي يجب على العميل الحصول عليها بشكل دوري من إدارة البنك، وذلك لأهمية كشف الحساب على النحو التالي:
- كشف الحساب يزود العميل بكافة التفاصيل المتعلقة بالشروط المالية للبنك المتعاقد وكافة التفاصيل المتعلقة بحسابه.
- يتضمن كشف الحساب كافة العمليات التي قام بها العميل من إيداع وسحب.
- كشف الحساب هو أحد إثباتات الدين التي يمكن للعميل الاعتماد عليها في بعض القضايا القانونية.
- يعد كشف الحساب البنكي أحد المستندات المهمة التي يطلبها العميل عند التعامل مع الضرائب والخدمات الحكومية الأخرى.
- يساعد كشف الحساب العميل على تحديد وضعه المالي وتحديد حجم الدخل الذي يحصل عليه.
- يساعد كشف الحساب العميل على إجراء تحويلات بنكية معينة للآخرين واستخدام خدمات أخرى.
- يساعد كشف الحساب العميل إذا كان يحتاج إلى وثائق بنكية للسفر أو الحصول على تأشيرة أو قروض مالية.
إن معرفتنا بكافة أنواع الحسابات لدى البنوك والفرق بينها له أهمية كبيرة. كما ننصحكم بأهمية الحصول على كشف حساب دوري من البنك أو البنوك الإسلامية للأهمية المذكورة أعلاه.
